Acheter un appartement cash à Alger devient difficile au vu des prix du marché. Heureusement, les banques relancent le crédit immobilier, avec une grande nouveauté qui séduit les Algériens : la Finance Islamique. Mais quel salaire faut-il ? Quels sont les papiers exigés ? IMOVA Immobilier décrypte pour vous les solutions pour financer votre rêve.
🏦 1. Crédit Classique vs Finance Islamique (Murabaha) : La différence
- Le Crédit Classique (CNEP, banques étatiques) : La banque vous prête de l'argent, et vous remboursez avec des intérêts.
- La Finance Islamique (Murabaha) : La banque n'offre pas d'argent "cash". Elle achète l'appartement à votre place, puis vous le revend plus cher avec une marge bénéficiaire connue à l'avance, payable par facilités.
- ✅ L'avantage : Certifié conforme à la Charia (pas de Riba). De nombreuses banques (BNA, CPA, Al Salam, AGB) proposent désormais cette formule très demandée.
💰 2. Les Conditions : Qui peut avoir un crédit ?
Tout le monde ne peut pas emprunter. Les banques vérifient 3 critères stricts :
- Le Revenu Stable : Il faut être salarié (CDI confirmé) ou commerçant/profession libérale avec un bilan fiscal positif.
- L'Âge Limite : Généralement, le crédit doit être remboursé avant vos 70 ou 75 ans.
- L'Apport Personnel : La banque ne finance jamais 100% du bien. Vous devez payer une partie cash (souvent entre 10% et 20% du prix du bien) au début.
🏠 3. Attention : Tous les biens ne sont pas "Bankables" !
C'est là que le rôle d'IMOVA est crucial. Vous ne pouvez pas acheter n'importe quoi avec un crédit.
- ⛔ Ce qui est refusé : Les biens dans l'indivision, les papiers timbrés, ou les biens en cours de régularisation.
- ✅ Ce qui est accepté : Uniquement les biens avec Acte Notarié Individuel et Livret Foncier publié.
- Le Conseil : Ne lancez pas votre dossier crédit si le vendeur n'a pas ses papiers à jour. Vous allez perdre 3 mois pour rien.
📝 4. Le Dossier à préparer (La "Paperasse")
Pour gagner du temps, préparez ceci avant d'aller voir votre banquier :
- Fiche familiale et résidence.
- Attestation de travail et 3 dernières fiches de paie (ou C20 pour les commerçants).
- Relevé de compte bancaire des 6 derniers mois.
- La Promesse de Vente : C'est le document que nous rédigeons chez le notaire pour dire à la banque : "Je réserve cet appartement chez IMOVA, donnez-moi l'argent".
❓ FAQ : Vos questions les plus fréquentes
Quel salaire pour un crédit immobilier en Algérie ? La mensualité du crédit ne doit généralement pas dépasser 30% à 40% de votre salaire net. Exemple : Si vous gagnez 100 000 DA, vous pouvez rembourser environ 30 000 à 40 000 DA par mois. Plus votre salaire est haut, plus le crédit peut être important.
Combien de temps pour débloquer l'argent ? C'est le point noir. Entre le dépôt du dossier et le chèque, il faut compter entre 1 et 3 mois. Il faut prévenir le vendeur que ce sera long (beaucoup de vendeurs refusent le crédit à cause de ce délai, sauf si IMOVA les rassure).
Est-ce que la CNEP fait de la finance islamique ? Oui ! La CNEP a lancé son produit "Ijara Tamlikia". Presque toutes les grandes banques publiques (BNA, BEA, CPA) s'y sont mises en 2024/2025.
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Acheter à Crédit en Algérie en 2025 : Finance Islamique ou Classique ? Le mode d'emploi